Источник: РИА “Новости”
Российские банки не смогли выполнить положения недавно принятого закона об электронных повестках (127-ФЗ): согласно ему, участники рынка должны отказывать в получении кредитов от уклонистов, но доступ к новому единому реестру лиц, ответственных за служебных правонарушений и для них не предусмотрен дополнительный реестр повесток к кредиторам. Об этом говорится в письмах Национального совета финансового рынка (НСФР) в Минобороны и Банк России, с которыми ознакомился РБК.
Подлинность документов подтвердил председатель НСФР Андрей Емелин. По его словам, обращение по этому же поводу в ближайшее время будет направлено в Минцифры, ответственное за создание реестра военнообязанных.
Минобороны и Банк России не ответили на запросы РБК.
Как на банки влияет Закон об электронных повестках
11 апреля Госдума приняла, а 14 апреля президент Владимир Путин подписал закон, который вводит понятие электронных дневников, а также устанавливает правовую основу для создания единого воинского реестра.
Помимо традиционных способов доставки – лично или через работодателя – уведомления о вызовах в военкомат и о призыве на службу могут быть отправлены заказным письмом и через портал госуслуг. При этом в последнем случае электронная повестка будет считаться доставленной с момента ее размещения в личном кабинете гражданина.
Как только повестка считается доставленной, ее адресату запрещается выезд из России, сведения о событии вносятся в Единый реестр военных архивов. Это база данных, куда должны будут передаваться сведения о лицах, подлежащих призыву на военную службу, в том числе из МВД, ФНС, ФНС, медицинских организаций и образовательных учреждений. Он будет создан до конца текущего года, сообщили в министерстве. При этом информация будет отображаться в дополнительном реестре отправленных повесток. Этот реестр в законе называется публичным, но порядок доступа к нему определен только для самих призывников.
Ограничение на выезд снимается после явки гражданина в военкомат. Если этого не происходит в течение 20 календарных дней, на призывника налагаются дополнительные ограничения. Одним из них является невозможность получения кредитов и займов. Речь идет о том, что таким гражданам должно быть отказано в заключении кредитного договора или договора займа.
Чего боятся кредиторы?
«То, что банки участвуют во внедрении новых стандартов, стало открытием для всех участников рынка. Это поправки в Закон «О воинской обязанности», а не в наш профильный Закон «О банках и банковской деятельности». Очень странно, что при определении требования к финучреждениям ни они, ни Банк России не участвовали в обсуждении», — говорит Емелин. По словам председателя НСФР, участников рынка волнует не только доступ к новым реестрам, но и то, как правильно отказывать этим заемщикам в кредитах.
«Эти сроки распространяются на одного человека. Это наш клиент, который, пожалуй, не ждет повестки, а значит, и отказа в кредите. Всегда будут споры о том, обоснованы ли такие отказы, и всегда будут жалобы, поэтому банки должны понимать, что нужно говорить клиенту, на что ему ссылаться», — говорит Емелин. Отныне банки и МФО больше не обязаны объяснять клиентам причины отказа в кредитных заявках.
НСФР в письме просит предоставить банкам доступ к дате направления повестки, дате, когда она считается врученной, и дате, с которой начинают применяться ограничительные меры. Им также необходима информация об обращениях граждан на их решения о применении обеспечительных мер. НСФР предлагает предоставить банкам доступ к данным из единого реестра за 60 секунд и без получения согласия гражданина.
В письмах НСФР также просит разъяснить, как должны действовать банки, если на момент подачи заявки на кредит не было повестки в суд, а в день заключения договора клиент уже считается беглецом.
По словам Емелина, скорее всего, в этом случае кредиторам придется отказать заемщику на финальном этапе.
Он считает, что этот подход не следует распространять на клиентов, обратившихся за реструктуризацией или рефинансированием кредитов. «На наш взгляд, здесь нельзя отказывать заемщикам, потому что, как правило, речь идет о необходимости поддержать клиента в сложной финансовой ситуации. Даже если требуется заключение нового договора, он по своей сути является продолжением обслуживания существующих обязательств», — поясняет Емелин.
Помимо доступа к реестрам, кредиторы должны получить там достаточно информации для сопоставления данных о потенциальных заемщиках со списком получателей повесток, продолжает Емелин: «Если ФИО и адрес проживания достаточны для Минобороны, то мы будет иметь большое количество таких совпадений, поэтому список информации должен быть достаточным для однозначной идентификации. Кроме того, для банков крайне важно иметь возможность «группировать» запросы информации в списке клиентов, чтобы автоматически проверять все запросы на получение кредита одновременно.
В Ассоциацию банков России (АБР) не поступало вопросов от участников рынка по реализации норм 127-ФЗ, сообщил РБК ее заместитель председателя Алексей Войлуков. Он уточнил, что АфБР ожидает принятия дополнительных положений, регулирующих работу новых реестров. В Ассоциации российских банков отказались от комментариев. В саморегулируемом органе «МиР», в который входят крупнейшие МФО, заявили, что от компаний поступают вопросы, и ассоциация «ждет разъяснений от регуляторов».
Что думают эксперты?
Необходимость доступа банков к данным о военнообязанных и повестках очевидна, считает эксперт проекта Народного фронта «За права заемщиков» Михаил Алексеев. Но он также видит и недостатки резкого увеличения числа пользователей новой системы. «В конечном итоге весь кредитный рынок может иметь широкий доступ к реестру, что, в свою очередь, может привести к определенным сложностям и рискам в плане утечки информации», — поясняет эксперт.
Алексеев добавляет, что о правовых рисках для банков в случае несоблюдения норм 127-ФЗ говорить пока рано — пока не понятно, какую ответственность придется нести кредиторам, если они одолжат девиантного клиента.
В обратных ситуациях при отказе в кредите юридические риски есть, но для банков они будут незначительными, поясняет Юрий Федюкин, управляющий партнер юридической компании Enterprise Legal Solutions: требования закона, не будут стремиться привлечь к себе внимание. По его словам, возможные ограничения в целом могут ухудшить положение заемщиков. «Это дополнительный стимул для развития серого кредитного рынка», — признает эксперт.
Важно, чтобы банки видели не только факт наложения на гражданина временных ограничений, но и факт отмены, отмечает Алексеев. «Отдельный вопрос, как кредитные организации отреагируют на ситуацию, когда такая мера вынесена на лицо и через какое-то время ее сняли. Есть ли повышенный риск того, что человек будет перерегистрирован в этом временном реестре? Увеличивается ли риск выдачи кредита такому потенциальному клиенту? – сказал собеседник РБК. Ограничения в отношении лиц, уклоняющихся от призыва, «подрывают готовность банков в принципе кредитовать мужское население страны», признает он.
Юлия Кошкина при участии Маргариты Овсянниковой
