Источник: Новости
При этом минимальная планка снижена до 25 000 руб. Как новый порядок может повлиять на российскую экономику и граждан — в материале «Известий».
Вернуться к нормальной жизни
Поправки в закон подготовило Минэкономразвития. О необходимости корректировки правил ранее заявил президент России Владимир Путин. Проект предусматривает возможность банкротства пенсионеров и других категорий людей, полностью зависящих от государства: пенсионеров и тех, кто живет на социальные пособия.
Подать заявление о банкротстве можно будет только через год после принудительного взыскания долга.
Для всех остальных устанавливается срок в семь лет. Сейчас это уже невозможно из-за получения дохода по трудовому договору, а судебные приставы не завершают исполнительное производство.
Увеличение лимита задолженности, при котором доступна упрощенная процедура банкротства, отражает реальную ситуацию на рынке, считает эксперт инвестиционной компании IVA Partners Артем Клюкин.
– Растет количество банкротств, при этом значительная доля банкротов превышает лимит в 500 000 рублей. Для них процедура затягивается из-за загруженности судов и бюрократии, которая мешает этим людям вернуться к нормальной экономической жизни, пояснил он.
По словам источника, непогашенные долги ухудшают состояние кредитных портфелей банков и вынуждают их держать большие резервы, закладывать в стоимость большие риски дефолта.
– Люди, находящиеся в затянувшейся процедуре банкротства, вынуждены скрывать свои текущие доходы, предпочитая действовать в теневой зоне. Все это негативно сказывается на экономическом росте и потребительском спросе», — добавляет Клюкин.
Пунктуальная помощь
Изменения имеют большое социально-экономическое значение и должны рассматриваться как часть поддержки наших граждан, в том числе в сложившейся экономической ситуации, считает Олег Москвитин, исполняющий обязанности директора Института конкурентной политики и регулирования НИУ «Школа рыночной экономики». Партнер Муранов, Черняков и партнеры.
«Плюс адресная поддержка, для тех, кто действительно в ней нуждается. Изменения в правилах банкротства заслуживают поддержки. Они направлены на улучшение положения наиболее социально незащищенных слоев населения и облегчение нагрузки на судебную систему за счет расширения возможностей упрощенного и мирного банкротства, добавляет специалист.
По словам эксперта, внесудебная процедура банкротства коснется пенсионеров и льготников, в том числе беременных женщин и семей с детьми.
– Прожиточный минимум не подлежит аресту, а вот удержания из остальных пособий, например, могут происходить очень долго, мало чем помогая кредиторам, но существенно влияя на жизнь живых должников этих услуг. Выходом из этой кабалы становится банкротство, считает эксперт.
Несколько схожа ситуация и с расширением процедуры для граждан, в связи с чем уже более семи лет осуществляется принудительное взыскание долгов.
«В принципе, эта санкция неэффективна, но может длиться десятилетиями», — продолжает он. – Поправки позволяют нам перевернуть страницу в этой ситуации, выйти из смирительной рубашки и начать свою финансовую жизнь заново.
Расширение лимитов долга до диапазона от 25 000 до 1 млн рублей также вполне оправдано. Тем более, что процедуры в прежних границах себя зарекомендовали, отмечает источник «Известий».
– Непонятно, почему отчаянный должник в полмиллиона может выйти из кабалы, но не за 510 или 600 тысяч рублей. Увеличение лимита в данном случае не является чрезмерным, считает эксперт. – Также не забывайте, что для граждан, обанкротившихся во внесудебном порядке, остаются ограничения. Это возможность повторения процедуры только через очень длительный период времени и запрет заниматься бизнесом или занимать руководящие должности в ряде сегментов. Они также являются инструментами, которые оправдывают расширение инструмента и снижают риски его неправильного использования. Например, для людей, которые связывают свою жизнь с предпринимательством, это стимул не разоряться, а найти варианты погашения долгов.
В то же время фиксация факта внесудебного банкротства позволяет банкам взвешенно подходить к кредитным решениям таких клиентов и защищает интересы организаций, заключает Олег Москвитин.
Комната для мошенничества
Внесудебное банкротство заключается в списании долгов граждан, которые не могут оплатить обычное банкротство в судебном порядке и не владеют движимым и недвижимым имуществом (кроме только жилья), поясняет врач Сергей Зубов.
– Данной процедурой могут воспользоваться любые категории граждан, в основном малоимущие и пенсионеры. В принципе, такая процедура подходит как для заемщиков, которые имеют возможность избавиться от чрезмерной задолженности, так и для кредиторов, которые снижают затраты на проведение дорогостоящих и неэффективных процедур банкротства граждан в суде, – сказал он, – уточняет он.
По мнению аналитика, инициатива по расширению круга лиц, имеющих доступ к превентивному банкротству, направлена на усиление контроля банков над кредитными рисками.
– В настоящее время заинтересованные в доходах банки все чаще кредитуют граждан с большими долгами. С расширением упрощенной процедуры банкротства будут более тщательно оценивать кредитоспособность заемщика, поясняет экономист.
В то же время данная процедура влечет за собой потенциальный риск нанесения ущерба интересам кредиторов и открывает возможность мошенничества со стороны недобросовестных должников (получение товара, зарплаты в конвертах
«Поэтому необходимо совершенствовать простые и понятные механизмы проверки, в первую очередь подтверждения статуса собственности должника», — упоминает о рисках Сергей Зубов.
По словам заместителя директора Института развития банковского дела Юлии Макаренко, часто лица, дающие разрешение на возможное банкротство, заранее передают имущество близким и дальним родственникам и друзьям.
По словам финансиста, проверить это на самом деле очень сложно. Выписки при проверке кредитоспособности занимают максимум 3-5 лет и не вдаются в подробности более дальних сделок. Фактически эта схема означает использование кредитных средств и их невозврат в банк, резюмирует Юлия Макаренко.
