Поскольку после финансового кризиса 2008 года процентные ставки упали, вкладчикам нечему радоваться.
Средняя норма легкодоступных сбережений оставалась ниже 1% с 2010 по начало 2022 года, упав до рекордно низкого уровня в 0,18% в начале 2021 года.
Ставки заметно улучшились за последние 12 месяцев, но это совпало с безудержной инфляцией, которую не удалось превзойти ни одной норме сбережений за последние два года.
Типичный вкладчик, положивший 10 000 фунтов стерлингов на легкодоступный счет в начале 2008 года, увидел бы, что его банк достиг всего 11 545 фунтов стерлингов, исходя из исторических данных о ставках от Moneyfacts.
За 15 лет средний вкладчик заработал жалкие 15% — всего 1% в год. Но исследование This is Money показывает, что произошло бы, если бы они вместо этого переводили свои деньги один раз в год по лучшему легкодоступному курсу.
А разница огромная. Даже в эпоху низких ставок тот же самый вкладчик мог превратить свои 10 000 фунтов стерлингов в 14 461 фунт стерлингов.
Мы также обработали цифры, чтобы показать, какой была бы их прибыль при более высоких фиксированных ставках — и как вкладчик с 10 000 фунтов стерлингов мог вместо этого превратить их в 18 000 фунтов стерлингов.
Наша диаграмма показывает, что вкладчик со средней легкодоступной ставкой сбережений, выделенной синим цветом, значительно уступает тем, кто ищет лучшую годовую ставку, выделенную красным. Между тем те, кто брал фиксированные ставки разной длины, оранжевого, зеленого и желтого цветов, добились еще большего успеха.
Contents
Не экономьте на среднем уровне
Долгосрочная эффективность сберегательных счетов часто измеряется средней ставкой.
Но, поскольку This is Money постоянно напоминает читателям, что средний курс не очень хорош. На самом деле, разница между средними ставками и лучшими предложениями, которые можно найти в наших таблицах сбережений на лучшие покупки, часто огромна.
Тем не менее, хотя некоторые вкладчики добились бы большего, многие заработали бы еще меньше процентов, оставаясь на устаревших счетах с жалкими ставками всего 0,01% временами после финансового кризиса.
Крупные банки были главными виновниками уплаты минимальных ставок, а лояльных клиентов наказывали за то, что они не переводили свои деньги в другое место.
Тем не менее, активные вкладчики, которые вложили свои деньги, чтобы получить ключевую рыночную ставку, скорее всего, добились гораздо большего.
Используя данные Moneyfacts, мы подсчитали, насколько лучше будет вкладчик, если он будет переводить свои деньги на лучший сберегательный счет в начале каждого года, с 2008 года по настоящее время.
Мы также рассмотрели разницу между теми, кто придерживается простого доступа, и однолетними, двухлетними и пятилетними счетами с фиксированной ставкой.
Разрыв между средней и лучшей покупкой
Средняя ставка простого доступа сегодня составляет 2,1%, в то время как лучшее доступное предложение легкого доступа платит 3,81%.
Но были времена, начиная с 2008 года, когда этот разрыв был еще больше.
Например, в январе 2010 года средняя ставка простого доступа составляла 0,84%, в то время как лучшее предложение на рынке предусматривало более чем в четыре раза большую процентную ставку — 3,75%.
> Проверьте лучшие сегодняшние нормы сбережений, используя наши графики лучших покупок
Сколько процентов заработал типичный вкладчик с 2008 года?
Вкладчики, которые хотят держать свои деньги под рукой, скорее всего, выберут легкодоступные сберегательные счета.
Они позволяют им добавлять и снимать средства, когда они хотят, и, очевидно, предлагают гибкость для перевода денег на новый счет в любое время.
Независимо от предлагаемой прибыли, у вкладчиков всегда должен быть запас на черный день на счету, к которому можно легко получить доступ в случае чрезвычайной ситуации.
| Сберегательный счет | 14 января | 15 января | 16 января | 17 января | 18 января | 19 января | 20 января | 21 января | 22 января | 23 января |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Средняя скорость легкого доступа | 0,64% | 0,66% | 0,65% | 0,38% | 0,48% | 0,64% | 0,59% | 0,18% | 0,2% | 1,56% |
| Лучшая скорость простого доступа | 1,5% | 1,65% | 1% | 1,3% | 1,5% | 1,41% | 0,75% | 0,71% | 2,97% | 3,65% |
| лучший год | 2% | 1,9% | 2,1% | 1,4% | 1,9% | 2,1% | 1,8% | 1% | 1,41% | 4,33% |
| Лучший двухлетний | 2,4% | 2,33% | 2,75% | 1,6% | 2,1% | 2,3% | 1,95% | 1,05% | 1,6% | 4,68% |
| Лучший пятилетний | 3,25% | 3,18% | 3,35% | 2,05% | 2,55% | 2,7% | 2,5% | 1,28% | 2,14% | 4,75% |
Тот, у кого в начале 2008 года было 10 000 фунтов стерлингов и который переводил свои деньги в начале каждого года по наилучшей доступной ставке, получил бы 4 461 фунт стерлингов в виде процентов.
Это на 2 916 фунтов стерлингов больше, чем средний вкладчик за этот период заработал бы 1 545 фунтов стерлингов.
Их баланс увеличился до 14 461 фунта стерлингов, что эквивалентно увеличению на 44,6% с начала 2008 года.
Это значительно больше, чем рост на 15,4% за этот период для типичного вкладчика с легким доступом, достигающего среднего уровня.
По сути, ежегодный переход принесет в три раза больше процентов.
Джеймс Блоуэр, основатель сберегательного веб-сайта Savings Guru, говорит: «Я не удивлен, увидев цифры — они показывают, что вкладчик с 10 000 фунтов стерлингов зарабатывает около 200 фунтов стерлингов в год, переходя на самые прибыльные счета.
«Если учесть, что во многих сберегательных банках-претендентах есть вкладчики с легким доступом к среднему балансу в 20 000 фунтов стерлингов, эта цифра подскакивает до 400 фунтов стерлингов.
«Учитывая, что открытие нового сберегательного счета занимает менее 10 минут, это довольно высокая отдача за время, потраченное на переход.
«Что касается того, как часто должны меняться вкладчики, я бы предложил, чтобы вкладчики проверяли не реже одного раза в квартал».
Сколько процентов заработал типичный вкладчик с фиксированной ставкой с 2008 года?
После того, как они покроют свой горшок с плохой погодой, вкладчики могут решить направить любые избыточные сбережения на фиксированные ставки. Это когда они блокируют свои деньги на определенный период времени, чтобы получить более высокую прибыль.
Проблема с исправлением заключается в том, что пути отхода нет, так как обычно снятие средств до даты окончания не допускается.
Итак, насколько лучше будут сегодня те, кто выбрал фиксированные ставки в 2008 году?
По данным Moneyfacts, тот, кто вложил 10 000 фунтов стерлингов в лучшее решение в течение года в январе 2008 года, а затем переключился на лучшее предложение на рынке в начале каждого года, заработает за это время 5 161 фунт стерлингов в виде процентов.
По сравнению со средним вкладчиком, они были бы на 3616 фунтов стерлингов лучше — при условии, что они не будут нести штраф за досрочное снятие средств.
Кто-то, кто вместо этого выбирал лучшее двухлетнее решение каждые два года, в настоящее время увидит, что его баланс в 10 000 фунтов стерлингов увеличивается на 69,1% до 16 914 фунтов стерлингов.
Между тем, вкладчики, которые решили перейти все пять лет на лучшее пятилетнее предложение, увидят, что их 10 000 фунтов стерлингов вырастут более чем на 80% до 18 024 фунтов стерлингов.
> Ознакомьтесь с лучшими предложениями по экономии с фиксированной ставкой здесь
