Источник: Пенсильвания 2022
Из системообразующих банков в России осталось только два, в которых открывают сберегательные счета в долларах и евро, выяснили «Известия». Шесть игроков предлагают внести депозит в западных валютах. Кредитные организации начали избавляться от «токсичных» активов весной 2022 года, после того как часть из них попала под санкции. Изменения связаны с ужесточением регулирования со стороны ЦБ, а также слабым спросом граждан на хранение долларов и евро в банках из-за низких ставок, комиссий и потенциальных рисков.
Делитесь и инвестируйте
Большинство крупных российских банков прекратили открытие сберегательных счетов в долларах и евро, сообщают службы новостей и колл-центры системообразующих игроков рынка. По словам кредитной организации, клиенты MCB могут воспользоваться такой услугой в обеих валютах. В Альфа-Банке такое предложение распространяется только на доллары, сообщает центр поддержки клиентов.
Сберегательные счета в долларах и евро не открываются, а по существующим счетам введена комиссия, отметили в колл-центре UniCredit Bank. Также услуга не предоставляется Сбербанку, ВТБ, Промсвязьбанку, ГПБ, Совкомбанку, Открытию, Росбанку, Райффайзенбанку и Россельхозбанку. Таких денежных продуктов в Совкомбанке нет, они доступны только в рублях, отметили в пресс-службе организации.
Вместо сберегательных счетов в западных валютах банки предлагают их в рублях. Эта опция доступна в Открытии, УБРиР, Сбербанке и Райффайзенбанке. Счета в юанях также доступны в ряде организаций. Например, в крымском ПСБ и РНКБ.
Справка «Известия»
С начала спецоперации западным санкциям подверглись более 30 российских банков (включая, например, Сбербанк, ВТБ, Открытие). Некоторые из них были отключены от SWIFT. В результате прошлой весной некоторые игроки исключили из своего ассортимента валютные продукты, такие как Промсвязьбанк, Росбанк и Открытие.
При этом шесть игроков предлагают внести депозит в западных валютах. МКБ открывает депозиты в долларах, евро и юанях с доходностью до 0,7%, 0,8% и 3,9% годовых соответственно, отметили в банке. В РСХБ максимальная ставка по депозитам в американской и европейской валюте составляет 1,5% и 0,5%, сообщили в финучреждении. Клиенты могут размещать деньги не только в валюте США, ЕС и Китая, но и в Казахстане, отметили в УБРиР. По первым двум доходность составляет 0,05%, по остальным — 0,1%.
Совкомбанк также предлагает разместить доллары на депозитном счете по ставке 2,5-3% на срок от полугода до года. По их словам, в начале весны 2022 года продажи этой продукции были приостановлены, но возобновлены в марте этого года. В Сбербанке можно открыть вклад в долларах и евро, но вывести их можно будет только после снятия санкций, сообщили в службе поддержки банка. Альфа-Банк предлагает доходность депозита 0,01%.
Открытие таких продуктов стало невозможным после введения санкций против ряда финансовых организаций в РФ в феврале прошлого года, сообщили в службе поддержки клиентов Росбанка. В ВТБ в прошлом году были доступны вклады в долларах и евро, а сейчас их уже нет, отметили в колл-центре организации. Сегодня банк предлагает вклады в юанях под 3,25-3,50%, добавили в ВТБ.
Регистрация новых вкладов в западных валютах приостановлена, сообщили в «Открытии», добавив, что теперь они обслуживают только существующие счета до истечения срока их действия. По их словам, клиенты могут вносить депозит в юанях.
Такой продукт также предлагается в РНКБ. В колл-центрах ГПБ и Промсвязьбанка сообщили, что депозиты в рублях и юанях доступны для физических лиц. А в ЮниКредит Банке и Райффайзенбанке можно вносить деньги только в российской валюте с октября прошлого года и начала этого года соответственно. МТС Банк полностью не отказался от валютных депозитов, заявили в организации, отметив, что заменили долларовые и евро продукты на валюту дружественных стран. В декабре 2022 года финансовые инструменты были запущены в арабских дирхамах, в апреле этого года — в юанях.
Не выгодно и рискованно
Одна из причин отсутствия предложений от банков по долларовым и европродуктам заключается в том, что ЦБ ввел нормативы защитных резервных требований для средств, привлекаемых в валютах враждебных стран, считает доцент Российского экономического университета им. имя . Г.В. Плеханов Денис Домащенко. Он пояснил: такое решение регулятора делает освоение валютных вкладов менее выгодным, начиная от вынужденного падения уровня ставок и заканчивая рисками блокировки счетов при распространении санкций на еще не попавшие банки.
Эксперт считает, что в будущем продуктов с валютами дружественных стран станет больше.
– В этой проблеме два фактора: первый – отсутствие потребности банков в больших объемах валютной ликвидности, второй – слабый спрос россиян на хранение долларов и евро на депозитах. Организации также пытаются снизить некоторые риски. Не столько для них, сколько для вкладчиков, которые в случае запрета всех операций с наличными для граждан РФ не смогут их снять», — отмечает главный аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова.
По мнению эксперта, исключение из ассортимента товаров в долларах и евро, скорее всего, является временной мерой. Но как долго это продлится, никто не может предсказать.
Пока действуют санкции в отношении резервов Банка России и операций с валютами этих государств, сохраняются и риски дальнейших ограничений.
«Средние ставки по депозитам в долларах и евро составляют 1,5-1,7% годовых, что не очень выгодно, учитывая комиссию за хранение валюты на депозитах, которая «съедает» часть процентного дохода и делает такое вложение еще менее привлекательна, – говорит Наталья Мильчакова. – Доходность в юанях чуть выше – 2-2,8%.
При этом нельзя сказать, что валюта КНР надежна, подчеркнул эксперт. Курс юаня на самом деле зависит от Центрального банка Китая, и он может внезапно обесцениться.
По оперативным данным ЦБ, по состоянию на 1 апреля россияне держали валютные депозиты в банках на сумму, эквивалентную 3,76 трлн рублей. Это на 36,4% меньше, чем год назад.
