Источник: Рейтер
За январь-март текущего года число систематических неплательщиков по кредитам достигло 14,4 млн человек. Таковы данные ФССП, о которых стало известно «Известиям». По сравнению с аналогичным периодом 2022 года количество дел увеличилось на четверть, или 2,9 млн. Приставы планируют взыскать в пользу банков около 2 трлн рублей. Кредитные организации подтвердили, что средства по личным долгам стали чаще возвращаться обратно. Это связано с увеличением доли судебной практики при попытках получения денежных средств, а также с экономической ситуацией в стране в последние годы, считают эксперты. В некоторых случаях таким заемщикам может быть запрещен выезд за границу.
Принудительно-добровольно
В январе-марте этого года ФССП провела 14,4 млн исполнительных производств по взысканию долгов с физических лиц перед банками. Это на 25% больше, чем в первом квартале 2022 года, сообщили «Известиям» в Федеральной службе судебных приставов (ФССП). В абсолютном выражении число случаев за год выросло на 2,9 миллиона с ранее зафиксированного среднего показателя в 1,9 до 2 миллионов. Для сравнения, за первые три месяца 2020 года их количество составило 7,6 млн, в 2021-м — 9,6 млн, 2022-м — 11,5 млн.
Долг в 32% рассмотренных службой дел был полностью или частично взыскан судебными приставами, а в 34,4% взыскание берется из заработной платы и иных доходов должника, сообщили в службе, уточнив, что по остальным в работе. . Общая сумма долгов по 14,4 млн отраслей составляет около 2 трлн рублей, отмечают в ФССП. Этот показатель сопоставим с тем, что было в те же периоды 2020-2022 годов.
По состоянию на 1 апреля наибольшее количество неплательщиков представляли края Башкортостан, Краснодарский и Красноярский, а также Московская и Свердловская области.
В основном исполнению судебных актов о взыскании задолженности препятствует низкая платежеспособность граждан по налоговым обязательствам и оплате жилищно-коммунальных услуг, их задолженность и отсутствие обеспечения по кредитам, выданным под залог, отмечают в ФССП. Также на физическое лицо влияет наличие нескольких судебных решений о погашении долга в пользу банка, ЖКХ, а также, например, алиментов, возмещения убытков и других требований, добавили в службе.
Количество договоров, переходящих в стадию обязательного взыскания, увеличивается, подтвердили в Росбанке. В 2023 году их количество в кредитной организации может достичь 20 тысяч против 18 тысяч в прошлом году. Но эта цифра будет меньше, чем в 2020 и 2021 годах: тогда в суд было передано 25 000 и 22 000 контрактов соответственно, говорят они.
— При сохранении текущих тенденций в этом году мы ожидаем получить исполнительные документы на сумму около 8 млрд рублей без учета кредитов под залог недвижимости. Этот показатель превышает объем прошлого и 2021 года и находится примерно на уровне 2020 года, указали в Росбанке. — Средняя сумма задолженности, заявленной к взысканию по кредиту, увеличилась до 400 000 руб., рост составил 350 000 руб.
За последний год количество должников несколько увеличилось, также уточняет РНКБ. Это связано в том числе с увеличением количества заемщиков в целом и активным увеличением кредитного портфеля, пояснили они.
Неплательщиков становится все больше, что соответствует динамике объема выданных кредитов в последние годы и, как следствие, естественному накоплению долгов в секторе, отмечают в Банке Зенит. В организации уточнили, что продолжительность процедуры взыскания через суд может составлять несколько дней при самом быстром результате и увеличиваться до 24 месяцев при самом продолжительном.
По оперативным данным ЦБ, на 1 февраля текущего года объем невозвратов по кредитам физическим лицам достиг почти 1,2 трлн рублей, что на 137 млрд больше, чем год назад.
Факторы, влияющие
Причин роста числа должников в исполнительном производстве несколько, считает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев. По его словам, главное заключается в увеличении доли самого судебного приговора. Сейчас кредиторы в лице банков, МФО и коллекторских агентств делают ставку на погашение долгов через судебные органы, ведь законодательство в этой сфере нуждается в доработке и значительном улучшении. Все это отражается в статистике и росте базы неплательщиков в ФССП.
В то же время следует помнить, что нынешняя экономическая ситуация не самая легкая, что также способствовало росту статистики дебиторской задолженности, но это второстепенный фактор, отметил Эльман Мехтиев.
– В прошлом году из-за различных внешних ограничений многие индивидуальные и независимые предприниматели потеряли доход от бизнеса. Иностранные компании, покидающие Россию, также оставили многих людей без дохода, что привело к увеличению числа неплательщиков. Кроме того, снижение реальных доходов населения в 2022 году, а также рост стоимости заимствований могут привести к росту просрочек», — считает Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global.
Количество должников увеличивается в связи с совершенствованием судебной практики, считает генеральный директор «МВА Финансы» Федор Вахата. Это направление стремительно развивается в последние годы, а автоматизация большинства процессов значительно упростила процедуру. Поэтому, если кредит не погашен в течение определенного периода времени, гораздо проще отправить его на судебное взыскание, чем пытаться вернуть заемщика в ряды плательщиков, считает он.
По словам Петра Гусятникова, старшего управляющего партнера PG Partners, не стоит пытаться обойти судебных приставов, давать взятки или прибегать к другим способам «решить проблему». Все это неэффективно и преследуется по закону.
Помимо зарплаты, сбор может взиматься со многих видов доходов, таких как авторские отчисления, премии, деньги от сдачи жилья в аренду, а также половина начисленной пенсии, пояснил эксперт. Он не распространяется на алименты, выплаты пострадавшим от служебных обязанностей или стихийных бедствий, государственную компенсацию за рождение ребенка, проезд, лекарства и другие выплаты.
По словам Эльмана Мехтиева, если у должника не обнаружено ни векселей, ни заработной платы, судебные приставы могут запретить ему выезд из страны или управление автомобилем, а также наложить арест на имущество.
