Заемщики смогут реструктурировать свои долги перед разными банками через единую кредитную организацию. Новый механизм описан Банком России в стандарте защиты прав и интересов заемщиков-физлиц при погашении задолженности. Стандарт был разработан рабочей группой Центрального банка при участии представителей банковского сообщества, в том числе «Дом.РФ», Сбербанк, Финансовый уполномоченный, Минфин и др.
Согласно документу, если гражданин находится в сложной жизненной ситуации и не может вовремя погасить свои кредиты, он вправе обратиться в одну из кредитных организаций с заявлением о комплексном погашении задолженности. Необходимо будет указать все банки, в которых у заемщика есть кредиты, а также предоставить аргументированное объяснение, почему он не может продолжать их обслуживать. Из тяжелых жизненных ситуаций (всего их 10) в норме указывается временная недееспособность заемщика более двух месяцев подряд, смерть заемщика (при условии перехода его долга по наследству, например, к одному из супругов), призыв на военную службу и др.
Банки смогут взаимодействовать друг с другом независимо, чтобы реструктурировать все кредиты заемщиков или назначить оператора, который возьмет на себя эту задачу, говорится в заявлении центрального банка. Возможны несколько механизмов расчетов, в том числе уменьшение или отказ от начисленных пеней, изменение даты периодического платежа по кредитному договору, замена предмета залога и т. д.
Первоначально применение стандарта будет добровольным, чтобы выработать достаточную практику применения и, при необходимости, уточнить его текст. Кредиторы, решившие присоединиться, должны будут разместить на своих сайтах необходимые инструкции для заемщиков.
“Это сэкономит время и деньги заемщика, так как в итоге он получает работоспособный график платежей, учитывающий его задолженность перед всеми кредиторами. Это выгодно и банкам, так как позволит не потерять заемщика и не испортить ему кредитную историю», — заявил в Telegram-канале ЦБ Алексей Чирков, начальник отдела регулирования Службы защиты прав потребителей.
В районе IV. В 2022 году доля высокодолговых ипотечных кредитов достигла 44% против 36% кварталом ранее, сообщил заместитель генерального директора Дом.РФ Алексей Ниденс, чьи слова приводятся в пресс-релизе банка. Если семья заемщика оказывается в сложной жизненной ситуации, ухудшается платежная дисциплина и возникает риск потерять жилье, а зачастую и единственное, отмечает он. В Сбербанке уверены, что заемщики положительно оценивают комплексное урегулирование — оно помогает комфортно вернуться к графику погашения кредитов, выданных разными банками, и избежать накопления долгов, сообщил через представителя банка директор дивизиона «Розничное инкассо и расчеты» Денис Кузнецов. . По его словам, появление стандарта открывает новый этап в дальнейшем развитии альтернативных инструментов урегулирования задолженности по кредитам физическим лицам.
