«Скорость проявления последствий (после просрочки платежа — прим. ред.) напрямую зависит от вида кредитного продукта. В первый день просрочки начисляются штрафы и звонят коллекторы, но на кредитную историю это сильно не повлияет … В банках такая же система», — сказал Петков, отметив, что в законе не установлены четкие сроки наступления последствий, они зависят от политики кредитора.
При этом задержка в 1-3 дня не критична и считается технической, тем более, что она может возникнуть из-за медленного перевода денег банком между счетами клиента и ОФМ. Если такая ситуация возникла только из-за просрочки банка, клиент может оспорить просрочку долга, и в кредитной истории это не отразится, и пеней не будет, указывает Петков.
Штраф – первое последствие неуплаты. Его размер зависит от вида кредита и от того, продолжают ли начисляться проценты на сумму долга при просрочке платежа. Кроме того, заемщику придется взаимодействовать с коллекторами — колл-центром кредитора или сторонним агентством, поясняет эксперт. Каждая коллекторская служба использует свои методы, но легальные коллекторы соблюдают закон, запрещающий применение насилия к должнику и устанавливающий правила звонков, писем и личных встреч.
Также на этом этапе заемщику предлагаются различные способы погашения просроченной задолженности. Если должник не выходит на связь, банк или МФО передают дело в суд. Тогда федеральная служба судебных приставов может возбудить исполнительное производство, уточняет эксперт. Если заемщик не в состоянии погасить свои долги, он или кредитор может объявить себя банкротом. После этого ему запретили брать кредиты на 5 лет, а снова впасть в банкротство можно только через 10 лет, отметил Петков.
Кредитная история тоже страдает от просрочки кредита, так как до нее доходит запись о пропущенном платеже. По этой причине они могут отказаться от нового кредита, дать меньше денег или взять более высокий процент. Однако вы можете исправить свою кредитную историю. Во-первых, стоит сотрудничать с кредитором и не игнорировать его. Во-вторых, в кредитной истории должны появиться положительные новые записи. «Это можно сделать, выдав и погасив несколько кредитов в срок, постоянно увеличивая их сумму. Обычно для этой цели хорошо подходят микрозаймы», — заключил Петков.
