Индифи Технологиииндийский стартап, предлагающий цифровые кредиты малому и среднему бизнесу, привлек 35 миллионов долларов в рамках нового раунда финансирования под руководством ICICI Venture, инвестиционного подразделения ICICI Bank.
Существующие инвесторы, в том числе British International Investment, OP Finnfund Global Impact Fund I, Omidyar Network India, Flourish Ventures и CX Partners, также приняли участие в раунде финансирования Серии E для восьмилетнего стартапа.
В Индии насчитывается 63 миллиона микро-, малых и средних предприятий. Эти компании составляют экономический костяк страны, обеспечивая более 30% валового внутреннего продукта страны и обеспечивая работой более 113 миллионов человек. Несмотря на свою решающую роль в экономике, эти компании продолжают бороться с серьезным препятствием: доступом к кредитам. Комитет экспертов Резервного банка Индии пролил свет на этот вопрос в своем отчете за декабрь 2018 года, оценив тревожный кредитный разрыв в размере от 243 до 303 миллиардов долларов (от 20 до 25 миллионов индийских рупий) для сектора ММСП.
Основанная Алоком Митталом и Сиддхартом Маханотом в 2015 году, Indifi пытается преодолеть этот разрыв с помощью различных типов бизнес-кредитов с оборотом от 36 400 до 1,21 миллиона долларов в год. Онлайн-рынок стартапа позволяет предприятиям в самых разных отраслях — от путешествий и электронной коммерции до гостиничного бизнеса и розничной торговли — получать необеспеченные кредиты с учетом их уникальных потребностей.
«Это демонстрация того, что другие банки и NBFC доверяют нам, чтобы мы могли справиться с жестким кредитным судном не только с точки зрения технологий и аналитики, но и с точки зрения основных операций», — сказал Миттал, управляющий директор и генеральный директор Indifi. TechCrunch в интервью.
Стартап на базе Gurugram выдал более 73 000 кредитов в 400 городах на общую сумму более 497 миллионов долларов. В марте его активы под управлением достигли 182 миллионов долларов, что означает рост более чем на 100% по сравнению с предыдущим годом.
Клиентская база Indifi включает около 30% клиентов, которые занимаются бизнесом менее двух лет, что обычно ниже порога, при котором банки могут кредитовать. Кроме того, более 20% клиентов Indifi составляют женщины-предприниматели, которые часто сталкиваются с трудностями при получении кредита по традиционным каналам.
«На самом деле идея состоит в том, чтобы выйти на те сегменты рынка, которые плохо обслуживаются, — сказал Миттал.
По словам Миттала, за последние 12 месяцев Indifi выросла на 100% в стоимости и на 150% в объеме выданных кредитов, не раскрывая конкретных цифр. По его словам, стартап был прибыльным шесть кварталов подряд с февраля 2022 года, и его показатели рентабельности улучшаются.
За последние шесть месяцев Indifi начал предлагать мгновенные кредиты и обеспечивать финансирование оборотного капитала для брендов и компаний-разработчиков программного обеспечения напрямую потребителям. Миттал сказал, что стартап планирует использовать новые средства для продолжения поиска новых сегментов на существующих рынках.
По словам соучредителя, стартап также стремится улучшить свою технологическую инфраструктуру и представить новые продукты, чтобы помочь большему количеству предприятий получить кредит.
В 2019 году Indifi обработала типичный кредит в размере 7000 долларов США. Однако он инвестировал в технологии, чтобы сократить среднюю сумму кредита на 30% за 18-месячный период, доведя ее примерно до 6000 долларов. Он даже обрабатывает кредиты в размере от 600 до 1200 долларов США для удовлетворения потребностей микро- и малых предпринимателей, а также предлагает кредиты для среднего бизнеса.
«То, что мы смогли сделать за последние 18 месяцев, — это разработать стеки операционных затрат, которые могут обслуживать клиентов стоимостью в миллион рупий», — сказал Миттал.
Indifi разработала модели для конкретных сегментов, чтобы точно оценить риск конкретной модели, вместо того, чтобы полагаться на общие критерии, такие как трехлетний срок годности. Он также включает в себя полностью автоматизированный процесс выдачи кредитов, что устраняет необходимость в ручном сборе данных или мониторинге андеррайтеров.
«Indifi создала первоклассную цифровую технологическую платформу для кредитования крупного сектора ММСП, открывая доступ к кредитам для этого крайне недостаточно обслуживаемого сегмента индийской экономики», — сказал Нихил Мохта, старший директор отдела прямых инвестиций в ICICI Venture. «Надежные отношения Indifi с партнерами по экосистеме и партнерами по подотчетности очень полезны, поскольку компания нацелена на быстрое масштабирование. Надежные системы управления и управления рисками компании внушают доверие, и мы рады сотрудничать с Indifi в ее дальнейшем развитии.
Хотя инвестиции ICICI Venture носят финансовый характер, ICICI Bank уже является партнером Indifi. Миттал считает, что финансирование со стороны венчурного подразделения банка со временем позволит начать деловые переговоры с банком.
На сегодняшний день Indifi привлекла более 81 млн долларов, включая последнее финансирование и 45 млн долларов в серии D, объявленной в ноябре 2021 года. В стартапе работает около 700 человек, занимающихся аналитикой продуктов, технологиями и разработкой, а также операционными ролями, такими как поддержка клиентов и обслуживание клиентов.
Отвечая на вопрос о своих планах IPO, Миттал сказал, что в какой-то момент это станет жизнеспособным и привлекательным вариантом для увеличения роста капитала. Тем не менее, он подчеркнул, что их текущий приоритет — оставаться ценными для своих клиентов, предлагая разнообразный ассортимент продукции и расширяя клиентскую базу. Стартап также стремится утроить количество выданных кредитов «в течение следующих двух лет».
Indifi конкурирует с LendingKart, поддерживаемой Мэйфилдом, FlexiLoans, инвестировавшей Inclusive Fintech 50, и Progcap, среди крупнейших инвесторов которой Google и Tiger Global.
