По данным Банка России, в стране зарегистрировано около 40 млн полисов ОСАГО и более 5,4 млн полисов комплексного страхования. Сегодня автострахование является неотъемлемой частью владения автомобилем, но так было не всегда. Как развивался рынок страховых услуг для личного автотранспорта?
Происхождение страховой системы.
Различные примитивные формы страхования возникли тысячи лет назад. Например, основные правила изложены в Талмуде, древнем своде правовых, религиозных и этических норм иудаизма. Он сказал, что если один из пастухов потеряет своего осла, то другие должны дать ему взамен другого. В цивилизации древних шумеров существовали ящики взаимопомощи на случай потери груза при транспортировке. Законы вавилонского царя Хаммурапи предусматривали соглашение участников торгового каравана, по которому поровну распределялись убытки от возможной кражи. С тех пор основной принцип страхования остался неизменным: компенсация не может быть источником обогащения, она лишь покрывает убытки и снижает риски.
Страховые полисы на первое авто
Первый полис автострахования был изобретен в Америке. Частная компания Travelers выпустила его от имени жителя Огайо Гилберта Лумиса. Поскольку в то время почти ни у кого не было личного автомобиля, в полис не вносилась даже информация о водительских правах. Первая национальная схема автострахования Пионерами автострахования на государственном уровне были британцы. В 1930 году в ПДД ввели пункт об обязательном наличии полиса. Нормативным актом установлено финансовое покрытие ответственности перед третьими лицами.
Транспортное страхование в России
В СССР проблема страхования возникла в 1960-е годы, когда увеличилось количество автомобилей, находящихся в собственности населения. Сначала этот вопрос был вынесен на обсуждение на уровне Кабинета Министров, но безрезультатно. Лишь в 1984 году было принято постановление «О мерах по дальнейшему развитию государственного страхования и повышению качества работы страховых организаций». Он стал основой «автокомби» — вида договора страхования, в котором объектом страхования являются не только автомобили, но и пассажиры с их вещами. Автокомби было добровольным.
После распада Советского Союза было принято решение о разработке новых правовых актов. Каско было введено в 1991 году, а в 1993 году Госдума внесла законопроект об обязательном автостраховании. Однако в полную силу она вступила лишь спустя 10 лет. С тех пор система страхования в России разделилась на ОСАГО и КАСКО. Первое обязательно, второе добровольно.
Разница между страховыми полисами не только в добровольном характере, но и в том, кто получит деньги или ремонтные услуги. При ОСАГО затраты возмещаются в пользу потерпевшего, а получателем возмещения по КАСКО является застрахованный, даже если он виновен в ДТП. Поэтому программа добровольного страхования полнее защищает человека и его имущество. Рассчитать стоимость полиса КАСКО можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте sovcomins.ru.
