Строительный кредит трудно, когда даже трудно получить кредит.
И хотя получить ссуды или кредитные карты не невозможно, они обычно предлагаются по высоким процентным ставкам людям, которые менее всего могут себе это позволить.
Стартап из Остина призван помочь людям создать или получить кредит, не влезая в долги. И этот стартап, StellarFiтолько что закрыл раунд финансирования серии A на сумму 15 миллионов долларов, чтобы помочь ему достичь этой цели.
Ламин Заррад основал StellarFi в 2021 году после продажи другой основанной им финтех-компании, банковского приложения Joust, компании ZenBusiness в 2020 году. Столкнувшись с собственными трудностями при получении кредита в качестве иммигранта, Заррад искал способ помочь другим получить доступ к кредитам.
Он запустил StellarFi, исходя из того, что люди должны иметь возможность видеть преимущества своей кредитной истории, просто делая повседневные вещи, такие как своевременная оплата аренды и счетов. Он делает это, взимая подписку — 4,99 или 9,99 долларов США — для обработки счетов участников и повторяющихся платежей, таких как арендная плата, подписки и коммунальные услуги. Его цель — не только помочь консолидировать платежи, но и гарантировать, что участники платят вовремя. Затем StellarFi сообщает об этих своевременных платежах непосредственно в четыре основных кредитных бюро — Experian, Equifax, TransUnion и Innovis.
Компания не требует проверки кредитоспособности или депозита и не взимает проценты. Он утверждает, что за первый месяц участники видят средний прирост на 26 пунктов. Средний кредитный рейтинг пользователей при регистрации составляет 580.
Миссия StellarFi как благотворительного предприятия состоит в том, чтобы помочь «неблагополучным в финансовом отношении» сообществам, помогая им создать хорошую репутацию. Со своим новым капиталом компания намерена создать рынок, чтобы затем связать участников с кредиторами.
По словам Заррада, с момента запуска своего предложения в конце июня рост компании превзошел все ожидания. StellarFi завершил год с годовым регулярным доходом (ARR) более 2 миллионов долларов, что примерно вдвое больше, чем ожидалось.
«За 134 дня мы достигли $1 млн в ARR», — сказал он TechCrunch. «Я уже строил единорога, но никогда не видел такого роста».
Хотя Заррад не раскрыл новую оценку компании после ее последнего повышения, он поделился тем, что это было значительное «увеличение». В общей сложности StellarFi привлек $22,2 млн инвестиций. Повторный спонсор Acrew Capital возглавил серию A, в которой приняли участие Trust Ventures, ATX Venture Partners, Dream Ventures, Interplay, Accomplice Ventures, Vera Equity, FJ Labs, Fiat Ventures, Gaingels, Kelmhurst, Oyster Funds, Hilltop Ventures, Permit Ventures, Kindergarten Ventures, J2 Capital, Socially Financed и Kapital Ventures.
«Каждый посевной инвестор участвовал в этом раунде», — сказал Заррад. «И мы добавили новые. Все полны энергии. »
StellarFi должен был получить венчурный долг в размере 5 миллионов долларов от Signature Bank для расширения взлетно-посадочной полосы — сделка, которая сорвалась после того, как это учреждение было вынуждено закрыться в начале этого месяца. Он планирует всегда гарантировать долг другого учреждения.
В сентябре прошлого года Experian — возможно, в ответ на растущее число финтех-компаний, занимающихся этой проблемой — запустила новый продукт под названием Experian Boost, который, по его собственным словам, позволяет людям «получать кредит» для своевременной оплаты аренды. По словам Заррада, Experian Boost позволяет пользователям связывать свои банковские счета через Finicity, а затем автоматически выявляет определенные повторяющиеся счета, такие как коммунальные услуги и арендная плата, и извлекает эти данные во внутреннюю модель, предназначенную для представления альтернативного поведения при оплате. Эта модель принадлежит исключительно Experian, указывает Заррад, поскольку TransUnion, Equifax или Innovis не имеют к ней доступа.
«Самое главное, он не используется кредиторами при принятии кредитных решений», — добавил он. Напротив, как упоминалось выше, StellarFi работает в качестве менеджера по оплате счетов, чтобы помочь участникам своевременно производить платежи, и сообщает о платежах во все четыре кредитных бюро, чтобы повлиять на все модели кредитного рейтинга.
«В отличие от Boost, StellarFi не сообщает об истории платежей со связанных банковских счетов. Вместо этого StellarFi оплачивает счета, а затем участники возмещают нам расходы», — сказал Заррад TechCrunch. Он может создать кредитные отношения, о которых мы сообщаем всем бюро, которые генерируют потребительские отчеты, используемые кредиторами. , что означает, что наши члены застрахованы независимо от кредитного отчета их кредиторов.
Компания добавил аффилированных партнеров и инвестирует в SEO и растет еще быстрее в этом году, по словам Заррада.
«Мы подписали контракты с необанками, и другие финтехи направляют к нам своих клиентов», — сказал он. «Мы все еще интегрируем кредиторов и финансовые учреждения».
По словам Заррада, StellarFi положила много яиц в корзину для аффилиатов, потому что он считает, что это создает доверие, а конверсия «намного выше» по сравнению с «выходом в интернет и покупкой людей в социальных сетях».
Компания намерена развивать больше функций и все еще разрабатывает свое мобильное приложение.
«Наша следующая цель — полностью завоевать мобильный опыт», — сказал он. «Как только это будет сделано, участники смогут не только получить более высокий кредит, но и получить доступ к капиталу. Мы хотим помочь им получить эти деньги через партнеров.
Удивительно, но Заррад сказал, что у StellarFi «ноль дефектов», но было много мошенничества. «Но мы создали сложные алгоритмы, чтобы заблаговременно обнаруживать его и изолировать попытки мошенничества».
Джон Гарднер из Acrew Capital сказал, что его фирма впервые инвестировала в StellarFi на посевном этапе, потому что она «сильно верила» в способность Заррада и его команды «масштабировать другую финтех-компанию, учитывая их успех в создании Joust».
«Подход Stellar впечатляет, потому что он обслуживает потребителей там, где они есть, — при оплате счетов за Интернет. Мы считаем, что этот форм-фактор намного проще для понимания и понимания пользователями, помогая им увидеть быстрое и постоянное увеличение их кредитного рейтинга за относительно короткий период времени. Stellar также сообщает о более широком наборе моделей FICO, а это означает, что преимущество в баллах распространяется на более крупные кредиты, такие как авто или ипотека», — написал он по электронной почте. «Когда пришло время для Серии А, стало очевидно, что команда Stellar может выполнять свои планы с маниакальной концентрацией. Очевидно, они улучшили кредитный рейтинг для участников в течение 30 дней, увеличили ARR до более чем 1 миллиона долларов в течение нескольких месяцев после запуска и создали уникальные дистрибьюторские партнерства для эффективного охвата нужной аудитории. Что касается потребительского финтеха, мы очень рады этим функциям роста, особенно когда есть четкая линия обзора на прибыльность.
Хотите получать больше новостей о финансовых технологиях в свой почтовый ящик? регистр здесь.
Получили своевременный совет или инсайдерскую информацию по теме, которую мы рассмотрели? Мы были бы рады получить известия от вас. Вы можете связаться со мной по адресу [email protected]. Или вы можете отправить нам сообщение по адресу [email protected]. Рад уважать просьбы об анонимности.
