Давняя задолженность по кредитным картам в Соединенных Штатах находится на самом высоком уровне за более чем десятилетие, и людям в возрасте 35 лет и моложе приходится труднее погасить ее, чем другим группам.

По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, пул серьезно просроченной задолженности по кредитным картам, просроченной более чем на 90 дней, увеличился до 10,7% в первом квартале 2024 года. Год назад только 8,2% задолженности по кредитным картам были серьезно просроченными.

Если вы столкнулись или рискуете стать просроченным, эксперты рекомендуют связаться с некоммерческим кредитным консультантом и провести переговоры напрямую со своими кредиторами. Вот что вам нужно знать:

ЧТО МНЕ ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ МНЕ РИСК ДЕФОЛТА?
Брюс МакКлари, старший вице-президент Национального фонда кредитного консультирования, говорит, что любой, кто рискует стать просроченным, должен как можно скорее связаться с некоммерческим кредитным консультантом, с некоторыми из которых можно связаться через его организацию. Консультация бесплатна, и беспристрастный консультант поможет вам найти долгосрочное решение.

Некоммерческие организации также могут помочь вам создать планы управления долгом, которые предусматривают более низкие процентные ставки, отсутствие штрафов за просрочку платежа и требуют единого ежемесячного платежа, сказал МакКлари. Эти планы могут включать плату за обслуживание, которая варьируется, но компенсируется общей экономией долга. МакКлари призвал заемщиков опасаться мошенников и коммерческих компаний по консолидации долга, которые часто взимают гораздо более высокие комиссии, чем некоммерческие организации. Бюро финансовой защиты потребителей подготовило полезный анализ, сравнивающий эти два показателя.

Мартин Линч, президент Американской ассоциации финансового консультирования, согласен.

«Для многих людей сделать первый шаг и обратиться к консультанту сложно», — сказал Линч. Он подчеркнул, что, прежде всего, потребители-правонарушители должны сделать все возможное, чтобы «расслабиться», а затем максимально честно поговорить с консультантом о ситуации, с которой они столкнулись.

ЧИТАТЬ   ТОП-10 ЛУЧШИХ ПК-ИГР НА 100 ЧАСОВ! В какие классные игры можно поиграть? (Во что играть на ПК?)

«Вы бесплатно поговорите с кем-то, кто выслушает, как вы описываете вашу ситуацию», — сказал он. «Вы можете поделиться своими опасениями, не подвергаясь осуждению за то, что попали в беду. »

А ЧТО НАСЧЕТ ПЕРЕГОВОРОВ С КРЕДИТОРАМИ?
Линч и МакКлари призывают заемщиков напрямую связываться с компаниями-эмитентами кредитных карт, чтобы договориться о процентных ставках, комиссиях и долгосрочных планах погашения, подчеркивая, что в интересах этих компаний вы платите до того, как долг будет передан специалистам по взысканию долга.

«Лучшее, что вы можете сделать, — это связаться с ними, дать честную оценку своей платежеспособности с течением времени и спросить, какие альтернативы они могут вам предложить, как «официальные, так и неофициальные», — сказал МакКлари. Эта формулировка может дать кредиторам возможность проявить большую гибкость, добавил он.

МакКлари и другие эксперты настаивают на том, что у большинства компаний, выпускающих кредитные карты, и других кредиторов есть программы для таких сложных случаев. Эти типы альтернатив стали заметными во время пандемии COVID-19, когда все больше компаний объявили, что потребители, испытывающие затруднения, могут пропускать платежи или откладывать их без штрафных санкций.

ПОЧЕМУ ДЕФЕКТОВ УВЕЛИЧИВАЕТСЯ?
По данным LendingTree, средняя годовая процентная ставка по новой кредитной карте составляет 24,71%, что является самым высоким показателем с тех пор, как компания начала отслеживать ее в 2019 году. бороться с самой высокой инфляцией в США за четыре десятилетия, которая достигла максимума в 9,1% в июне 2022 года.

В то же время помощь, оказываемая во время пандемии, такая как стимулирующие выплаты, налоговые льготы на детей, увеличение пособий по безработице и мораторий на выплаты студенческих кредитов, прекратилась. Не все повышения заработной платы шли в ногу с инфляцией, что сильнее всего ударило по потребителям с низкими доходами, а повышение арендной платы подорвало сбережения, которые некоторые потребители смогли накопить в первые годы пандемии.

ЧИТАТЬ   Израильские военные самолеты нанесли удар по оружейному объекту ХАМАС после насилия, 350 человек арестованы в священном месте Иерусалима

Сильвио Таварес, генеральный директор VantageScore, компании, занимающейся моделированием и анализом кредитного рейтинга, говорит, что просрочки превысили уровень, существовавший до пандемии, и арендаторы особенно уязвимы к просрочкам платежей.

«Люди моложе и менее богатые испытывают проблемы», — сказал он. «И высокие процентные ставки имеют последствия. »

Таварес сказал, что самое важное, что может сделать заемщик, — это знать свой кредитный рейтинг и быть в курсе своих платежей, чтобы избежать уплаты дополнительных процентов по неоплаченным остаткам и долгам. Он предупредил потребителей не злоупотреблять кредитами по принципу «покупай сейчас, плати потом», которые все чаще доступны «на каждой кассе».

Насколько тревожным является рост просрочек по кредитам?
Согласно отчету организации Global Research Bank of America, на кредитные карты приходится лишь около 6,5% потребительского долга, но рост просрочек, похоже, опережает рост доходов.

По словам МакКлари, также вероятно, что значительная группа потребителей выплачивает минимальный остаток по своему долгу и, следовательно, пока избегает дефолта, но испытывает сильный финансовый стресс, связанный с необходимостью выплатить всю свою задолженность. Если экономика ухудшится, это может привести к серьезному дефолту этих потребителей, предупредил он.

Помимо роста просрочек по кредитным картам, розничные расходы в США в апреле стагнировали. Walmart заявил, что его клиенты тратят больше на предметы домашнего обихода, чем на потребительские товары. Starbucks снизила ожидания по объему продаж, а McDonald's предлагает больше предложений, поскольку люди сокращают расходы.

___

Ассошиэйтед Пресс получает поддержку от Фонда Чарльза Шваба для подготовки образовательных и пояснительных отчетов, способствующих повышению финансовой грамотности. Независимый фонд независим от Charles Schwab and Co. Inc. AP несет полную ответственность за его журналистский контент.

Source

От admin