Источник: Московское агентство
С 1 мая 2023 года Банк России повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, выдаваемым гражданам на приобретение жилья в новостройках и на вторичном рынке. Как указано на сайте регулятора, данная мера введена для снижения рисков заемщиков и кредитных организаций.
Что такое премии за ипотечный риск и для чего они используются?
«Как обычно, банк, выдающий кредит, должен задать себе вопрос: какова вероятность того, что деньги не будут возвращены. Например: 1%, 15%
Почему этот коэффициент увеличился сейчас?
По словам эксперта, сейчас сложно с уверенностью сказать, есть ли сейчас предпосылки для надувания ипотечного пузыря на рынке первичной недвижимости.
Однако, на мой взгляд, существует некоторая увлеченность покупателей квартир и застройщиков сделками, в которых они не уделяют особого внимания обращаемости цены квартиры. И на что же тогда обращают внимание в таких сделках, как не на цену, которую придется заплатить? Как ни странно — только по размеру ежемесячного платежа, да и то не всегда измеряют его своим реальным доходом.
Замедлит ли более высокие страховые взносы рост ипотечных кредитов и взлетят ли цены на жилье?
«К чему конкретно это приведет о введении отчислений на коэффициенты покажет время, — сказал Константин Фаерман. — Однако вполне возможен эффект некоторого замедления роста цен на сырье. Например: меньше одобрений ипотеки будет означать меньше транзакций. Однако застройщику приходится что-то продавать, отсюда и вероятность скидок.
В ЦБ говорят, что мера направлена на ограничение рисков заемщиков. Каковы риски?
«Я думаю, что ЦБ прав, несмотря на то, что кому-то эта мера может не понравиться», — считает Константин Фаерман. — Иногда люди расхватывают жилье как горячие пирожки, поддавшись искушению купить ипотеку с минимальным первоначальным взносом. И тогда квартиры этих горе-покупателей оказываются на аукционах, потому что они не в состоянии платить по ипотеке.
По словам эксперта, такая история — тоже не лучший сценарий для кредитных банков, поэтому такие риски вполне оправданы. Это тем более верно, если принять во внимание постоянно увеличивающийся ценовой разрыв между первичным и вторичным жильем (поскольку последнее не распространяется на льготную ипотеку).
Между тем, по словам вице-президента, председателя совета директоров банка ВТБ Анатолия Печатникова, объем ипотечных кредитов, выданных в России в первом полугодии 2023 года, превысит рекорд за аналогичный период 2021 года. Об этом он заявил в мае. 31, сообщает РИА Новости. Выдача ипотечных кредитов за первое полугодие 2023 года может составить 2,76 трлн рублей, а ипотечный портфель на конец июня — 16,59 трлн рублей. При этом с начала 2023 года выдача ипотечных кредитов на новостройки упала на 20%.
«Это прямое следствие роста цен, падения спроса со стороны населения и действий регулятора в борьбе с «нулевой ипотекой», — пояснил банкир. — Мы оказали чрезмерную поддержку отрасли коллективного жилищного строительства. И поэтому, по данным ЦБ, ценовой разрыв между «первичкой» и «вторичкой» составляет 40%.В такой ситуации банки сталкиваются с высокими рисками низкой рыночной стоимости гарантии.
«Эта информация предоставляется только в информационных целях и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
